Börja här
De tre viktigaste sakerna
- Du kan förlora pengar just nu på fel skatt. Enligt 2026 års regler borde ungefär 19–20 % dras på din sjukersättning — inte 32 %. Det kan handla om uppåt 2 000–3 000 kr i månaden. Värt att kontrollera direkt (se skatteavsnittet).
- I april 2027 byter du till ålderspension. Det mesta sköter sig, MEN: lärarpensionen hos KPA startar inte av sig själv — den måste du ansöka om. Och svara alltid på brevet från Pensionsmyndigheten som kommer runt årsskiftet.
- Huset är ett mindre problem än ni trott. Det räknas till taxeringsvärdet (inte marknadsvärdet), och din del av lånet får dras av. Ett gåvobrev före den 31 december 2026 löser resten — och det finns ingen regel som straffar dig för att du gett bort det.
Läget just nu
Din sjukersättning — och varför den följt lärarlönen
Du har hel sjukersättning (det som förr kallades sjukpension eller förtidspension). År 2026 är det högsta beloppet 23 939 kr i månaden före skatt — dina cirka 23 500 kr betyder att du ligger nästan på taket. Det är bra: det betyder att din lärarlön räknades som hög när ersättningen bestämdes.
Din pension har vuxit hela tiden du varit sjuk
Två saker har tickat på i bakgrunden alla dessa år, utan att du behövt göra något:
1. Den allmänna pensionen. Staten betalar in pensionsavgifter som om du hade jobbat, baserat på 93 % av den inkomst du antogs ha haft som lärare («antagandeinkomsten»).
2. Lärarpensionen (tjänstepensionen hos KPA). En försäkring hos Afa betalar varje år in premier till din tjänstepension, baserade på din gamla lärarlön uppräknad med den allmänna löneutvecklingen i Sverige. Det är detta som är «jag har följt lärarlönen» — din pensionsgrundande lön har räknats upp varje år, som om du fått löneförhöjningar. Båda dessa stannar i mars 2027, när pensionen tar över.
Har du även en slant från Afa varje månad?
Många kommunanställda med sjukersättning har också AGS-KL månadsersättning från Afa Försäkring — ett par–tre tusen kronor extra i månaden. Om du aldrig hört talas om den: ring Afa på 0771-88 00 99 och fråga om en anmälan gjordes när du blev sjuk. Den kan sökas i efterhand.
Den stora förändringen
Vad som händer våren 2027, steg för steg
Du är född i april 1960, och för din årskull gäller den nya pensionsåldern («riktåldern») 67 år. Sjukersättningen betalas till och med månaden innan du fyller 67 — sedan tar ålderspensionen över. Så här ser resan ut:
Nu → mars 2027
Sjukersättningen fortsätter som vanligt
Den förlängdes automatiskt till 67 år när reglerna ändrades 2026. Du behöver inte göra något för att behålla den.
December 2026 – januari 2027
Brev från Pensionsmyndigheten
Ungefär tre månader innan sjukersättningen tar slut får du ett brev. Det talar om ifall din allmänna pension startar automatiskt, eller om du måste ansöka. Läs det noga — det är det viktigaste brevet i hela den här processen.
Januari 2027
Ansök om allmän pension (om brevet säger det)
Ansökan görs på pensionsmyndigheten.se med BankID, eller per telefon 0771-776 776. Man kan inte få pension i efterhand — en missad månad är borta för alltid.
Januari – februari 2027
Ansök om tjänstepensionen hos KPA — den startar INTE av sig själv
Din lärarpension hos KPA måste du alltid ansöka om separat, på kpa.se eller telefon 0771-650 500. Tidigast fem månader innan, senast den 10:e i månaden innan första utbetalningen. Välj livsvarig utbetalning.
Mars 2027
Sista utbetalningen av sjukersättning
Sjukersättningen betalas till och med månaden innan du fyller 67.
April 2027
Första pensionsutbetalningen — och dags att söka bostadstillägg
Från månaden du fyller 67 får du allmän pension + tjänstepension. Nu kan du också ansöka om bostadstillägg hos Pensionsmyndigheten (en helt ny ansökan, även om du haft det hos Försäkringskassan).
Januari 2028
Skatten sjunker rejält
Från januari året du fyller 68 får du det förhöjda grundavdraget. Samma pension ger då ungefär 2 000–2 700 kr mer i plånboken varje månad — helt automatiskt.
Två saker startar ALDRIG automatiskt
Tjänstepensionen från KPA och bostadstillägget kräver alltid egna ansökningar. Den allmänna pensionen startar ofta automatiskt för den som haft hel sjukersättning ända fram — men lita inte på det förrän brevet från Pensionsmyndigheten bekräftar det.
Hur stor blir pensionen?
Den exakta siffran finns bara på minpension.se (logga in med BankID — allt finns redan där, både allmän pension och KPA). Grovt räknat brukar det landa i närheten av sjukersättningen: allmän pension plus en lärarpension på uppskattningsvis 3 000–6 500 kr i månaden, livet ut. Eftersom din allmänna pension byggts på en hel lärarkarriär blir garantipensionen troligen liten eller ingen alls för dig — din egen intjänade pension räcker helt enkelt över gränsen.
Ta ut pensionen vid exakt 67 — varken förr eller senare
Att ta ut tidigare ger lägre pension resten av livet. Att vänta längre ger visserligen något högre allmän pension, men då står du utan inkomst under tiden, och bostadstillägg kräver att pensionen är uttagen. April 2027 är rätt månad.
Pengar att hämta
Skatten — kolla den nu, och så ändras den framöver
Du verkar betala för mycket skatt just nu
Du betalar cirka 32 % — men sedan 2022 finns en särskild skattereduktion för sjukersättning som gör att rätt skatt i Växjö 2026 är ungefär 19–20 %. På 23 500 kr brutto är skillnaden nästan 3 000 kr i månaden.
Möjliga orsaker: fel kolumn i skattetabellen (sjukersättning ska ha kolumn 4), en gammal jämkning, eller att en del av pengarna kommer från KPA/Afa som drar 30 % rakt av. Gör så här: ring Skatteverket på 0771-567 567, fråga vilken skatt som dras och av vem, och begär jämkning om det dras för mycket. För mycket inbetald skatt kommer tillbaka vid deklarationen — men det är trevligare att ha pengarna varje månad.
Tre olika skatteår
Det ser konstigt ut, men är sant: 2027 blir ett dyrt mellanår. Pension beskattas hårdare än sjukersättning tills man får pensionärernas förhöjda grundavdrag — och för dig som är född 1960 kommer det först i januari 2028 (från januari det år man fyller 68).
Vad du får ut vid olika pensionsnivåer (i Växjö)
| Pension före skatt | Kvar 2027 | Kvar från 2028 |
|---|---|---|
| 18 000 kr | 13 312 kr | 15 292 kr (+1 980) |
| 20 000 kr | 14 613 kr | 16 811 kr (+2 198) |
| 22 000 kr | 15 898 kr | 18 326 kr (+2 428) |
| 24 000 kr | 17 184 kr | 19 844 kr (+2 660) |
Beräknat med 2026 års skatteregler och Växjö kommuns skattesats (32,19 % + begravningsavgift). Allmän pension och tjänstepension beskattas likadant. Tips: KPA drar 30 % rakt av om man inget säger — begär jämkning så blir det rätt från början.
Ett skattefritt tillskott
Bostadstillägg — så funkar det för dig
Bostadstillägg är ett skattefritt tillägg för pensionärer som hyr eller äger sin bostad. Hos Pensionsmyndigheten (från 67 år) är taket 7 290 kr i månaden (2026). Hur mycket man får styrs av tre saker: hyran (upp till 7 500 kr räknas), inkomsten och förmögenheten.
Ärligt om dina siffror
Med en pension runt 22 000–23 000 kr brutto är din inkomst för hög för de stora beloppen. Utan huset i beräkningen och med en hyra på 6 000–7 500 kr landar det på ungefär 800–1 800 kr i månaden — skattefritt, så det motsvarar mer i lön. Blir pensionen lägre än så stiger tillägget snabbt (vid t.ex. 17 000 kr brutto kan det bli över 4 500 kr). Räkna på dina exakta siffror med Pensionsmyndighetens räknesnurra: pensionsmyndigheten.se → Räkna på bostadstillägg.
Redan nu, hos Försäkringskassan?
Även med sjukersättning kan man söka bostadstillägg (hos Försäkringskassan fram till 67). Med din inkomst blir det tyvärr nära noll om hyran är under cirka 7 000 kr — men är hyran hög, sök. Det kostar inget att få ett nej.
Vägen till bostadstillägg
Huset — mindre problem än ni trott, och så löser ni det
Först: så räknar myndigheterna på huset
Två saker som ändrar hela bilden:
1. Huset räknas till taxeringsvärdet, inte marknadsvärdet. Ett hus värt en miljon har typiskt ett taxeringsvärde runt 750 000 kr. Din halva blir då cirka 375 000 kr — inte 500 000.
2. Din del av lånet får dras av. Förmögenhet är tillgångar minus skulder. Står du som medlåntagare räknas normalt halva lånet som ditt. Är din lånehalva större än cirka 275 000 kr hamnar din nettoförmögenhet under gränsen på 100 000 kr — och då påverkar huset inte bostadstillägget alls, helt utan gåvobrev.
Kolla detta först — det kan räcka
Ta fram husets taxeringsvärde (skatteverket.se → «Söka taxeringsvärde») och hur stort lånet är. Om Försäkringskassan tidigare sagt nej utan att räkna av lånet kan du begära omprövning av beslutet. Och när du söker hos Pensionsmyndigheten 2027: fyll i både husandelen OCH skulden i ansökan.
Gåvobrevet — så gör ni det rent och billigt
Vill ni ändå lyfta ut dig ur ägandet helt (det ger också maximal trygghet inför framtiden) är ett gåvobrev rätt verktyg, och det är varken dyrt eller farligt:
- Ren gåva, ingen betalning, inget lånövertagande. Då blir det: ingen gåvoskatt (avskaffad 2005), ingen stämpelskatt, ingen reavinstskatt för dig — din syster tar helt enkelt över ditt anskaffningsvärde och skatten skjuts upp tills hon en dag säljer. Enda kostnaden är Lantmäteriets avgift på 825 kr.
- Formkrav: skriftligt, fastighetsbeteckningen ska stå med, andelen (hälften) ska stå med, båda skriver under, och två vittnen bevittnar din namnteckning. Din syster söker sedan lagfart hos Lantmäteriet inom tre månader.
- Undvik att hon «tar över» din lånedel i gåvobrevet. Ett lånövertagande räknas som betalning och kan utlösa stämpelskatt och i värsta fall reavinstskatt. Låt gåvan vara en ren gåva; lånefrågan tas separat med banken.
- Tidpunkt: före den 31 december 2026. Förmögenheten mäts den 31 december året innan. Är gåvan klar före årsskiftet finns huset inte med när ditt bostadstillägg beräknas från april 2027.
Ingen straffregel finns
Det finns ingen regel hos Försäkringskassan eller Pensionsmyndigheten som räknar med förmögenhet man gett bort. Man tittar bara på vad du faktiskt äger på mätdagen. Att ge bort huset för att kunna få bostadstillägg är alltså helt tillåtet.
Prata med banken innan ni skriver på
Huset är bankens säkerhet för lånet, och lånevillkoren kräver i praktiken bankens godkännande för att flytta ägandet. Ring banken först. Var beredd på att de kan säga nej så länge du ska bort ur lånet samtidigt — men själva gåvan brukar gå bra om du står kvar som låntagare. Kom ihåg: står du kvar på lånet är du fortfarande betalningsansvarig för hela lånet, fast du inte äger något. Det är helt okej för bostadstillägget, men det är en risk du tar för din systers skull — sikta på att hon på sikt tar över lånet helt («gäldenärsbyte»), när banken går med på det.
Ärligt svar
Flytta till Portugal? Förmodligen inte värt det för pensionen
Ryktet om att «hela NHR är tillbaka» stämmer tyvärr inte. Så här ser det ut i augusti 2026:
- Portugals gamla skatteparadis för pensionärer (NHR) är stängt. Efterträdaren (IFICI, «NHR 2.0») gäller bara den som arbetar i vissa forsknings- och innovationsyrken — utländska pensioner omfattas inte alls. En pensionär kan inte ens komma in i systemet. Inget i Portugals budget för 2026 ändrar detta.
- Sverige och Portugal har inget skatteavtal längre (Sverige sade upp det 2022). Sverige drar därför källskatt (SINK) på svenska pensioner: 22,5 % i år, 20 % från 2027 — det är förmodligen den skattesänkningen ryktet handlade om, och den är svensk, inte portugisisk.
- Garantipension och bostadstillägg försvinner vid flytt utomlands. Bostadstillägget (upp till 7 290 kr skattefritt) betalas bara till boende i Sverige.
- Från 2028 är skatten nästan lika låg i Sverige. Med förhöjt grundavdrag betalar du cirka 15–18 % här — mot 20 % SINK i Portugal. Sverige vinner.
- Fällan: behåller du husandelen i Sverige när du flyttar räknas du troligen fortfarande som fullt skattskyldig här («väsentlig anknytning») — då blir det varken SINK eller vinst, bara krångel. Ännu ett skäl för gåvobrevet, om ni någonsin funderar på flytt.
Slutsats: att bo nära barnbarn och sol är utmärkta skäl att flytta till Portugal. Skatten är det inte — en liten vinst 2027 äts upp från 2028, och förlorat bostadstillägg gör det sannolikt till en ren förlustaffär.
Planen
Att göra-lista — i rätt ordning
- Nu i höst: kolla skatten på sjukersättningen. Ring Skatteverket (0771-567 567): «Vilken skatt dras på min sjukersättning och stämmer kolumnen?» Kan vara värt tusenlappar i månaden — retroaktivt kommer det via deklarationen.
- Nu i höst: logga in på minpension.se (BankID). Där ser du exakt vad du får från april 2027, både allmän pension och KPA. Be Nils om hjälp om det strular.
- Nu i höst: ring Afa Försäkring (0771-88 00 99) och kontrollera att AGS-KL-ersättning och premieinbetalningarna till KPA finns registrerade för din sjukdom.
- Oktober–november: husfrågan. Ta fram taxeringsvärde och läneskuld. Ring banken om gåvan. Skriv gåvobrevet (ren gåva, två vittnen), och se till att lagfarten är sökt före 31 december 2026.
- December–januari: läs brevet från Pensionsmyndigheten. Står det att du måste ansöka — gör det direkt (helst tre månader före april).
- Januari–februari 2027: ansök hos KPA om tjänstepensionen från april 2027, livsvarig utbetalning. Kolla samtidigt att ditt bankkonto finns i Swedbanks kontoregister.
- Mars–april 2027: ansök om bostadstillägg hos Pensionsmyndigheten (kräver att hela allmänna pensionen är uttagen). Fyll i hyra, inkomster — och skulder.
- April 2027: begär jämkning så att KPA inte drar schablonmässiga 30 %.
- Januari 2028: njut. Skatten sjunker automatiskt med cirka 2 000–2 700 kr i månaden när det förhöjda grundavdraget slår in.